Ugoda z KRUKiem – czy wygram w sądzie?

Na czym polega ugoda z KRUKiem?

Ugoda z firmą KRUK polega na polubownym zakończeniu sporu dotyczącego zadłużenia. Cały proces rozpoczyna się od zakupu wierzytelności przez fundusz Prokura, który obsługiwany jest przez firmę KRUK.  Reprezentująca firmę KRUK kancelaria prawna dostarczy Ci zawiadomienie o cesji wierzytelności (czyli o tym, że Twój wierzyciel sprzedał dług do Kruka) i wezwie do zapłaty. Jeśli dłużnik nie jest w stanie spłacić całości zadłużenia od razu – raty w KRUKu są możliwe do otrzymania. Taka ugoda może być korzystna, szczególnie gdy uznajemy dług i chcemy uniknąć ryzyka, które jest związane z procesem sądowym.

Kiedy taka ugoda ma sens?

Ugoda z KRUKiem ma sens, gdy:

• uznajemy dług – sytuacja, w której dłużnik uważa, że jego dług jest zasadny i nie chce ryzykować procesu sądowego.
• koszt kredytu jest relatywnie niski – niektóre pożyczki zastrzegają relatywnie niski całkowity koszt kredytu. W sądzie zatem istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie uda się zredukować kosztów tej pożyczki
• dług wynika z umowy chwilówki zawartej na okres 30 dni – brak spłaty w terminie takiej pożyczki i cesja wierzytelności do Kruka to dobra wiadomość dla dłużnika. O ile wcześniej termin spłaty pożyczki był bardzo krótki, tak w momencie przejęcia sprawy przez KRUK możliwe będzie ustalenie dogodnego planu ratalnego. Co więcej, KRUK zazwyczaj idzie dłużnikowi na rękę i akceptuje ratę zaproponowaną przez dłużnika!

Czym różni się ugoda online od zwykłej w KRUKu?

Ugoda z KRUK może być zawarta online poprzez platformę e-KRUK. W tym przypadku, ugodę podpisuje pełnomocnik dłużnika, korzystając z podpisu elektronicznego. Pełnomocnikiem jest pracownik KRUK, a dłużnik składa takie pełnomocnictwo za pośrednictwem konta klienta w witrynie e-kruk. Oczywiście przed zawarciem ugody dłużnik otrzymuje wszelkie informacje na temat tego, jak będzie wyglądała spłata jego zadłużenia i czy do ugody zostaną doliczone na przykład odsetki. Alternatywnie, KRUK może wysłać tekst ugody pocztą, który należy podpisać i odesłać. Możliwe jest również zawarcie ugody, nawet po wizycie windykatora terenowego, który jest umocowany do tego typu zadania.

Wszystkie powyższe sposoby zawarcia ugody z KRUKiem są wiążące strony. Jeśli podpiszesz taką ugodę, musisz realizować jej warunki. W przypadku gdy spóźnisz się z płatnościami, KRUK może wypowiedzieć ugodę i pozwać Cię do sądu.

Czy ugoda może zaszkodzić w przypadku przyszłego procesu sądowego?

Podpisanie ugody z KRUKiem jest równoznaczne z uznaniem długu. Jeśli kwestionujemy dług, podpisanie ugody może uniemożliwić zgłoszenie zarzutów w przyszłym procesie sądowym. Dlatego, jeśli mamy wątpliwości co do zasadności długu, lepiej nie podpisywać ugody.

Oczywiście prawnikowi, który posiada doświadczenie w obronie dłużników w sądzie, niekiedy udaje się wygrać z KRUKiem, mimo uznania długu przez dłużnika. Sprawy takie są jednak bardzo skomplikowane i i wymagają dogłębnej znajomości przepisów prawnych oraz skrupulatnego przygotowania zarzutów.

Reprezentujemy w sądzie skutecznie naszych klientów w sporach z KRUKiem w związku z wypowiedzianą ugodą, ale oczywiście każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnego podejścia. Co do zasady więc podpisana z KRUKiem ugoda nie zamyka Ci szansy na powodzenie w sądzie, niemniej ogranicza Twoje pole manewru.

Przedawniony dług a ugoda – na to zwróć uwagę!

Nikt nie może zmusić Cię do spłaty przedawnionego długu. Niemniej niektórzy mogą wykorzystać Twój brak świadomości i skusić Cię do podpisania ugody dotyczącej przedawnionego roszczenia. KRUK niekiedy wysyła dłużnikom propozycję umorzenia sporej części zobowiązania i spłaty reszty w dogodnych ratach. Jeśli dostaniesz taką propozycję, to prawie na pewno dług jest przedawniony. Pisząc, że dług jest przedawniony używamy pewnej przenośni, bo przedawnia się roszczenie, natomiast nie sam dług – który istnieje, mimo przedawnienia.

Sąd Okręgowy we Wrocławiu, w wyroku z dnia 28 lutego 2017 roku (sygn. akt I C 277/16) stwierdził, że zawarcie ugody dotyczące przedawnionego roszczenia nie może przerwać terminu przedawnienia. Z prostego powodu – nie można przerwać terminu, który już zapadł. Podobnie orzekł Sąd Apelacyjny w Warszawie w orzeczeniu z dnia 7 listopada 2007 r., sygn. akt VI ACa 826/07: „oświadczenie o uznaniu długu, złożone po upływie terminu przedawnienia nie wywiera żadnych skutków prawnych, w tym nie powoduje, że termin przedawnienia biegnie na nowo”.

Powyższe potwierdził również  Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 26.10.2006 r. sygn. akt I CSK 119/16 „Jest bowiem oczywiste, że przerwanie biegu przedawnienia przez uznanie roszczenia może dotyczyć wyłącznie roszczenia nieprzedawnionego. Zatem uznanie, które nastąpiło po przedawnieniu roszczenia, nie mogło (…) przerwać biegu terminu przedawnienia.”.

Polubowne rozwiązanie a droga sądowa

Polubowne rozwiązanie, takie jak ugoda z KRUKiem, pozwala na uniknięcie kosztów sądowych oraz stresu i ryzyka związanego z procesem sądowym. Z kolei droga sądowa może być, ale w niektórych przypadkach może prowadzić do korzystnego dla dłużnika rozstrzygnięcia. Co więcej – nawet niekorzystny wyrok sądowy nie zamknie Ci drogi do zawarcia ugody z KRUKiem! Oczywiście taka ugoda obejmować będzie również zasądzone koszty procesu, co w znaczny sposób może wpłynąć na wysokość Twojego zadłużenia. Pamiętaj jednak, że proces sądowy zawsze wiążę się z pewnym ryzykiem. Zarówno Ty, jak i Twój wierzyciel ryzykujecie. Twój wierzyciel ryzykuje, że sąd oddali jego roszczenie i będzie musiał zapłacić Tobie koszty procesu. Ty natomiast ryzykujesz, że sąd zasądzi roszczenie, co może wiązać się z wszczęciem egzekucji komorniczej (jeśli nie podpiszesz z wierzycielem ugody). Twoje ryzyko może się jednak opłacić – skuteczne zarzuty mogą zniwelować roszczenie powoda i to Ty okażesz się wygranym w procesie!

Jak wygląda proces sądowy z firmą KRUK S.A.?

Pierwszym krokiem do złożenia pozwu przez firmę KRUK S.A. jest przedsądowe wezwanie do zapłaty. Zazwyczaj powiadomienie o cesji wierzytelności jest również przedsądowym wezwaniem do zapłaty – pod rygorem wytoczenia powództwa o zapłatę.

KRUK składa pozew do e-sądu

Jeśli polubowne metody rozwiązania sporu z dłużnikiem zawiodą, KRUK składa pozew w elektronicznym postępowaniu upominawczym. E-sąd zazwyczaj wydaje nakaz zapłaty. Jeśli KRUK trafił na nieświadomego dłużnika, który chce skorzystać z przysługujących mu praw i nie składa sprzeciwu w postępowaniu upominawczym, tak sprawa sądowa kończy się na tym etapie. E-sąd nada wydanemu nakazowi zapłaty klauzulę wykonalności i jeśli w tym momencie dłużnik nie dogada się z wierzycielem, to czeka go komornik. Nasi klienci składają jednak skuteczne sprzeciwy wobec wydanych przez e-sąd nakazów zapłaty.

Umorzenie elektronicznego postępowania upominawczego

Po umorzeniu postępowania KRUK ma trzy miesiące, aby złożyć pozew do sądu właściwego ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika. Dlaczego trzy miesiące? Ustawa mówi, że w przypadku wszczęcia w terminie trzech miesięcy sprawy o to samo roszczenie w innym postępowaniu, jak elektroniczne postępowanie upominawcze, skutki złożenia pozwu należy upatrywać w dacie złożenia pozwu do e-sądu. Sąd, na wniosek stron, uwzględni również opłatę za pozew poniesioną przez wierzyciela w e-sądzie.

KRUK składa pozew do sądu rejonowego

Sąd Rejonowy, pod który podlega dłużnik, wyda sądowy nakaz zapłaty – albo skieruje sprawę do normalnego trybu i zobowiąże dłużnika do złożenia odpowiedzi na pozew. To czas, w którym dłużnik może złożyć merytoryczne zarzuty procesowe. Oczywiście najlepiej zatrudnić do tego prawnika, który zna się na tego typu sprawach. Sąd rozpatrzy zgromadzone w sprawie dokumenty i stanowiska stron postępowania, po czym wyda merytoryczne orzeczenie. Sąd może orzec, że roszczenie powoda jest zasadne. Może również uznać, że powód nie udowodnił roszczenia i oddalić powództwa. Co do zasady KRUK – jeśli przegra sprawę w sądzie – nie składa apelacji (choć zdarzają się takie przypadki), zatem postępowanie kończy się na etapie sądu rejonowego.

Co zmienia się, jeśli wcześniej była podpisana ugoda z KRUKiem?

Podpisanie ugody z KRUKiem może ograniczyć możliwość zgłoszenia zarzutów w przyszłym procesie sądowym. Ugoda jest uznaniem długu, co może być użyte przeciwko dłużnikowi w sądzie. Sąd może uznać, że poprzez podpisanie ugody dłużnik zgodził się na określone warunki i potwierdził istnienie długu, co może utrudnić obronę przed roszczeniami ze strony KRUKa.

Ugoda może także wpływać na strategie obrony w przypadku postępowania sądowego. Na przykład, jeśli dłużnik wcześniej kwestionował wysokość zadłużenia lub sposób naliczenia odsetek, podpisanie ugody może oznaczać rezygnację z tych zarzutów.

Pomoc prawnika gdy była ugoda może okazać się niezbędna – jak umorzyć dług w KRUKu?

Wezwanie do zapłaty od KRUKa nie jest końcem świata. To dobry czas na to, aby podjąć działania, które zredukują Twoje zadłużenie. KRUK bezproblemowo rozłoży Twoje zadłużenie na raty – w wysokości, które zaproponujesz. Istnieje jednak jeszcze inna, lepsza opcja – częściowe umorzenie zadłużenia w KRUKu, zamiast płatności ratalnych.

Pamiętaj, że KRUK kupuje wierzytelności po cenie zdecydowanie niższej, niż ich nominalna wysokość. Dług to towar. Warto więc niekiedy trochę się potargować, aby dojść do konsensusu, który zadowoli obie strony transakcji. Nieważne, czy Twoje zadłużenie zostało potwierdzone przez Sąd Okręgowy, który oddalił Twoją apelację. Być może Twoja sprawa znajduje się na etapie przedsądowym. Każdy moment jest dobry to do tego, aby rozpocząć negocjacje z KRUKiem.

W wielu przypadkach możesz uzyskać korzystne dla Ciebie umorzenie długu w KRUK, na przykład:

1. w przypadku, gdy do spłaty kapitału pozostało, a do zwrotu pozostają ogromne koszty: KRUK w takim przypadku, świadomy, że istnieje bardzo duże prawdopodobieństwo, że przegra w sądzie – w takich przypadkach umorzenie może sięgać nawet 75% wartości zadłużenia!
2. jeśli Twoja sprawa jest w egzekucji komorniczej, możliwe jest umorzenie co najmniej 30% zadłużenia – przy jednorazowej spłacie reszty długu

Na co trzeba się przygotować? Formalności i inne zagadnienia

Zawieranie ugody z KRUKiem z pomocą wyspecjalizowanego negocjatora z Plan Spłaty to kilka etapów:

• zebranie dokumentacji – będziesz musiał dostarczyć wszelkie dokumenty związane z Twoim zadłużeniem. Mogą to być umowy kredytowe, wezwania do zapłaty, korespondencja z KRUKiem, wyrok sądowy itp.;
• proces negocjacji – proces negocjacji może być czasochłonny i wymagać wielu spotkań oraz rozmów telefonicznych. Ważne jest, aby być cierpliwym i czekać na efekty pracy negocjatora.
• zgoda na warunki ugody – po wynegocjowaniu warunków umorzenia lub rozłożenia długu na raty, konieczne będzie podpisanie ugody. Upewnij się, że wszystkie ustalenia są dla Ciebie jasno zrozumiałe. Nawet  jeśli negocjacje nie pójdą po Twojej myśli, to negocjaje z KRUKiem nie będą mogły być wykorzystane przez wierzyciela w sądzie, jako okoliczność uznania długu. Pamiętaj, że umocowanie negocjatora obejmuje jedynie negocjacje i nikt w Twoim imieniu nie podpisze za Ciebie ugody.
• harmonogram spłat – Jeśli zdecydujesz się na rozłożenie długu na raty, otrzymasz harmonogram spłat, który będziesz musiał ściśle przestrzegać, aby nie naruszyć warunków ugody.

Czy zatem ugoda z KRUKiem Ci się opłaca?

Ugoda z KRUKiem może być korzystnym rozwiązaniem, jeśli uznajemy dług i chcemy uniknąć kosztów sądowych. Korzystne może być również częściowe umorzenie długu i uniknięcie perspektywy postępowania sądowego, które może okazać się dla Ciebie przegrane.

Jednakże, aby w pełni wykorzystać potencjał ugody z KRUKiem, warto skorzystać z pomocy specjalistów. Firma Plan Spłaty oferuje profesjonalne wsparcie w negocjacjach z KRUKiem, pomagając uzyskać najkorzystniejsze warunki ugody i maksymalne umorzenie długu. Nasi eksperci przeanalizują Twoją sytuację, przygotują strategię negocjacyjną i będą reprezentować Cię w rozmowach z firmą windykacyjną. Nasza pomoc prawna dla osób zadłużonych umożliwiła wielu osobom wyjście z patowej sytuacji finansowej.