Ugoda z wierzycielem – kiedy i na jakich zasadach można ją zawrzeć?

Czym jest ugoda z wierzycielem i kiedy warto z niej skorzystać?

Ugoda z wierzycielem to nic innego jak umowa cywilnoprawna, w której dłużnik i wierzyciel ustalają nowe, kompromisowe warunki spłaty istniejącego zadłużenia. To dobrowolne porozumienie, w którym obie strony idą na pewne ustępstwa, aby zakończyć spór.

Wierzyciel zyskuje pewność regularnych wpłat i unika kosztów długotrwałej egzekucji, a dłużnik otrzymuje realny do wdrożenia harmonogram spłat, często z możliwością częściowego umorzenia odsetek, i co najważniejsze – szansę na wstrzymanie działań komornika.

Warto pamiętać, że na zawarcie ugody nigdy nie jest za późno. Można o nią negocjować na każdym etapie – od otrzymania pierwszego wezwania do zapłaty, aż po moment, w którym egzekucja komornicza jest już w toku.

Ugoda z wierzycielem po wyroku – czy jest możliwa?

Wielu dłużników błędnie zakłada, że po zapadnięciu wyroku sądu droga do negocjacji jest zamknięta. To nieprawda. Wręcz przeciwnie, ugoda z wierzycielem po wyroku jest nie tylko możliwa, ale i bardzo często praktykowana.

Dla wierzyciela prawomocny wyrok z klauzulą wykonalności to narzędzie do wszczęcia egzekucji, ale jego ostatecznym celem nie jest sam proces, a odzyskanie pieniędzy.

Długotrwała i niekiedy bezskuteczna egzekucja również generuje koszty i jest dla niego obciążeniem. Dlatego wielu wierzycieli chętnie przystaje na propozycję ugody, która gwarantuje im stały, choć rozłożony w czasie, dopływ gotówki. Posiadanie wyroku i wzmacnia pozycję wierzyciela, ale nie zamyka drzwi do polubownego rozwiązania sporu.

Nakaz zapłaty a ugoda z wierzycielem – wpływ na postępowanie

Otrzymanie z sądu nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym to dla dłużnika ostatni dzwonek na podjęcie działania przed interwencją komornika. Nakaz zapłaty to orzeczenie sądowe stwierdzające istnienie długu. Jeśli w ciągu dwóch tygodni od jego otrzymania nie wniesiesz sprzeciwu, uprawomocni się i stanie się tytułem wykonawczym.

To właśnie ten moment jest idealny na próbę zawarcia ugody. Skuteczne negocjacje pozwalają uniknąć nadania klauzuli wykonalności i skierowania sprawy do komornika, co wiąże się z dodatkowymi, wysokimi kosztami. Zawarcie porozumienia na tym etapie to dowód proaktywnej postawy, która jest dobrze odbierana przez wierzycieli.

Ugoda z wierzycielem w trakcie egzekucji komorniczej

Nawet jeśli komornik sądowy już rozpoczął swoje działania – zajął wynagrodzenie, rachunek bankowy czy inne składniki majątku – wciąż masz możliwość zawarcia porozumienia. Ugoda z wierzycielem w trakcie egzekucji komorniczej jest jednym z najskuteczniejszych sposobów na wstrzymanie jego działań.

Kluczem jest przedstawienie wierzycielowi propozycji, która będzie dla niego korzystniejsza niż kontynuowanie egzekucji. Może to być propozycja regularnych, miesięcznych wpłat w określonej wysokości. Po zaakceptowaniu warunków i podpisaniu umowy, wierzyciel jest zobowiązany do złożenia u komornika wniosku o zawieszenie lub umorzenie postępowania egzekucyjnego.

Zawieszenie egzekucji komorniczej a ugoda z wierzycielem

Podpisanie ugody to pierwszy krok. Kolejnym jest formalne wstrzymanie działań komornika. Ugoda z wierzycielem w trakcie trwania egzekucji komorniczej polega na tym, że po zawarciu porozumienia wierzyciel składa do komornika wniosek o zawieszenie egzekucji (zgodnie z art. 820 k.p.c.). Jest to niezwykle ważne, ponieważ komornik nie działa z własnej inicjatywy – wykonuje jedynie polecenia wierzyciela i sądu.

Samo poinformowanie komornika o ugodzie nie wystarczy. Dopiero formalny wniosek wierzyciela obliguje go do wstrzymania dalszych czynności. Należy pamiętać, że zawieszenie nie oznacza umorzenia – jeśli przestaniesz spłacać raty z ugody, wierzyciel może w każdej chwili wznowić egzekucję.

Zajęcie komornicze a ugoda z wierzycielem – konsekwencje prawne

Największą ulgą dla dłużnika jest zdjęcie zajęć komorniczych. Ugoda z wierzycielem prowadzi właśnie do tego celu. Gdy wierzyciel złoży wniosek o zawieszenie postępowania, komornik jest zobowiązany do uchylenia dokonanych zajęć, w tym zajęcia wynagrodzenia za pracę czy środków na rachunku bankowym. Oznacza to, że odzyskujesz pełną kontrolę nad swoimi dochodami, co pozwala Ci na realizację postanowień ugody. To najważniejsza, natychmiastowa korzyść z polubownego rozwiązania sporu i potężny argument, by podjąć negocjacje.

Ugoda z wierzycielem a komornik – rola komornika w procesie

Wielu dłużników mylnie postrzega komornika jako stronę sporu. Należy jasno zrozumieć, jaką rolę ma wierzyciel i komornik. Komornik jest funkcjonariuszem publicznym, który wykonuje orzeczenia sądowe na wniosek wierzyciela. Nie jest on stroną ugody, nie bierze udziału w jej negocjowaniu i nie może jej warunków oceniać.

Jego rola jest czysto wykonawcza. Otrzymując od wierzyciela wniosek o zawieszenie lub umorzenie egzekucji, ma obowiązek go wykonać. Dlatego wszelkie negocjacje należy prowadzić wyłącznie z wierzycielem lub jego pełnomocnikiem, a nie z komornikiem.

Ugoda z wierzycielem a koszty komornicze – kto je ponosi?

To jedna z najważniejszych i często pomijanych kwestii, a koszty komornicze stanowią także część opłat jakie ponosi dłużnik. Nawet jeśli zawrzesz ugodę i wierzyciel wstrzyma egzekucję, komornikowi wciąż należy się wynagrodzenie za podjęte już czynności. Zgodnie z prawem, w przypadku umorzenia egzekucji na wniosek wierzyciela, komornik pobiera opłatę w wysokości 10% wartości świadczenia pozostałego do wyegzekwowania – a to wtedy, gdy do zawarcia ugody doszło w terminie powyżej miesiąca od dnia wszczęcia egzekucji i wniosku o jej umorzenie.

Gdy do takiej ugody dojdzie w terminie krótszym, niż miesiąc – opłata wyniesie jedynie 5%. Kwestia, kto ma pokryć te koszty, powinna być precyzyjnie uregulowana w treści samej ugody. Zazwyczaj wierzyciele próbują przerzucić ten ciężar na dłużnika (choć zdarza się, że takie koszty płacą też wierzyciele – na przykład firma windykacyjna Kruk). Dlatego tak ważne jest, aby w umowie znalazł się zapis dotyczący tego, jak zostanie rozwiązana sprawa w temacie kosztów komorniczych, by uniknąć niemiłych niespodzianek w przyszłości.

Sądowa ugoda z wierzycielem – procedura i wymagania

Oprócz standardowej, pisemnej ugody pozasądowej, istnieje również możliwość zawarcia ugody przed sądem. Sądowa ugoda z wierzycielem, po zatwierdzeniu przez sąd, ma moc prawną równą wyrokowi. To znacznie bezpieczniejsza i trwalsza forma porozumienia.

Procedura może być zainicjowana na dwa sposoby: poprzez złożenie w sądzie wniosku o zawezwanie do próby ugodowej lub w trakcie już toczącego się procesu. Ugoda zawarta przed sądem i zaopatrzona w klauzulę wykonalności staje się tytułem wykonawczym, co daje wierzycielowi pewność, ale jednocześnie precyzyjnie określa prawa i obowiązki dłużnika, chroniąc go przed dowolnością interpretacji.

Korzyści i ryzyka zawarcia ugody z wierzycielem

Decyzja o zawarciu ugody powinna być świadoma. Do największych korzyści należą:

1. wstrzymanie egzekucji i odzyskanie płynności finansowej,
2. możliwość rozłożenia długu na dogodne raty,
3. szansa na częściowe umorzenie odsetek,
4. uniknięcie dalszych kosztów sądowych i komorniczych oraz odzyskanie spokoju psychicznego.

Główne ryzyko jest jedno, ale bardzo poważne – niedotrzymanie warunków ugody. Jeśli przestaniesz płacić ustalone raty, wierzyciel ma prawo natychmiast zerwać porozumienie i wznowić egzekucję komorniczą, a wszystkie dotychczasowe wpłaty zostaną po prostu zaliczone na poczet długu.

Kiedy ugoda z wierzycielem może być najlepszym rozwiązaniem?

Ugoda jest niemal zawsze najlepszym rozwiązaniem, gdy uznajesz istnienie długu, ale Twoja sytuacja życiowa nie pozwala na jego jednorazową spłatę. To dojrzały i odpowiedzialny sposób na wyjście z kryzysu, który przynosi korzyści obu stronom. Jest to szczególnie cenne, gdy w grę wchodzi egzekucja komornicza.

Zawarcie ugody pozwala uniknąć licytacji majątku i stygmatyzacji społecznej. Pamiętaj jednak, że negocjacje z instytucjami finansowymi wymagają wiedzy i doświadczenia. Jeśli czujesz się przytłoczony sytuacją, skontaktuj się z nami. W Plan Spłaty pomożemy Ci przygotować profesjonalną propozycję ugodową i wynegocjować najlepsze możliwe warunki, abyś mógł na nowo stanąć na nogi.