W Polsce wiele osób zmagających się z długami szuka skutecznych metod na ochronę swoich środków przed zajęciami komorniczymi. Chociaż pełna ochrona kont przed komornikiem nie jest możliwa, istnieją strategie, które mogą znacząco zmniejszyć ryzyko zajęcia środków. Odpowiednie zarządzanie finansami i wybór odpowiedniego typu konta bankowego może pomóc w zabezpieczeniu przed egzekucją, choć oczywiście przed tą egzekucją nie uchroni. Konto bez komornika umożliwi jednak bezpieczne korzystanie z pieniędzy, które nie podlegają egzekucji komorniczej.

Kiedy komornik nie może zająć środków na koncie?

Komornik, działając na podstawie tytułu wykonawczego (prawomocny wyrok sądu) nie ma prawa do zajęcia wszystkich środków z rachunku bankowego dłużnika. Zajęciu nie podlegają środki niezbędne do zaspokojenia podstawowych potrzeb życiowych, zgodnie z określoną kwotą wolną od zajęcia na rachunku bankowym. To ograniczenie zapewnia dłużnikom minimalne środki do życia, niezależnie od ich sytuacji finansowej.

Konto socjalne – tego nie zajmie Ci komornik!

Konta socjalne, często nazywane również rachunkami oszczędnościowymi dla świadczeń socjalnych, są szczególnie chronione przed zajęciem komorniczym. Są przeznaczone dla osób otrzymujących regularne świadczenia socjalne, takie jak zasiłki rodzinne, renty czy emerytury. Te konta są projektowane w taki sposób, aby ochronić środki na nich zgromadzone, gwarantując ochronę przed potencjalnymi działaniami komorników.

Jaki rodzaj środków wpływa na konto socjalne?

Środki, które mogą być wpłacane na konta socjalne, obejmują szeroki zakres świadczeń socjalnych. Są to przede wszystkim zasiłki dla osób bezrobotnych, zasiłki rodzinne, alimenty, renty oraz emerytury. Te środki są zabezpieczone na kontach socjalnych, co zapewnia ich ochronę przed zajęciami komorniczymi, a także gwarantuje stabilność finansową odbiorców tych świadczeń.

Dłużnik, który użytkuje konto socjalne, musi jednak pamiętać o jednej istotnej kwestii. Konto socjalne nie może służyć do przyjmowania kwot, które nie wynikają ze świadczeń socjalnych.  Nie można zatem na konto socjalne przelewać na przykład wynagrodzenia za pracę.

Konto bankowe wolne od komornika – w Polsce takiego nie założysz!

W Polsce nie istnieje konto bankowe, które byłoby całkowicie wolne od możliwości zajęcia przez komornika. Wynika to z faktu, że każdy polski bank podlega pod system Ognivo. Komornik wyszukuje rachunki dłużnika poprzez ten system identyfikując dłużnika po numerze PESEL. To jedna z danych osobowych, które bank wymaga od swojego klienta, w celu założenia rachunku bankowego. Zatem nie istnieje konto bankowe wolne od komornika. Są jednak zupełnie legalne sposoby na to, żeby korzystać z rachunku bankowego podczas egzekucji komorniczej, bez jakichkolwiek ograniczeń.

Konto zagraniczne a komornik – jak to wygląda?

Oczywiście nie zalecamy dłużnikom, aby wyjeżdżali z Polski w celu założenia rachunku bankowego. Rachunek w zagranicznym podmiocie, który umożliwia korzystanie z rachunku bankowego, można założyć bez wychodzenia z domu. Wystarczy pobrać odpowiednią aplikację na telefon.

Co zatem różni rachunek bankowy, który podlega zajęciu, od rachunku bankowego, którego nie zajmie komornik sądowy? Otóż podmioty takie jak ZEN, czy Revolut, nie udostępniają swoim użytkownikom rachunku prowadzonego bezpośrednio przez te firmy. Obsługę rachunków bankowych gwarantują banki, które mają siedzibę w Polsce. Numery IBAN dla Revolut dostarcza bank Aion – dla ZEN natomiast jest to bank BNP Paribas Bank Polska.

Dłużnik nie jest więc właścicielem rachunku, który użytkuje.  Komornik natomiast nie może zająć takiego rachunku. Konto bankowe bez komornika można zatem założyć w podmiocie, innym, jak bank, który widnieje w systemi Ognivo.

Revolut a komornik – bez obaw o egzekucję długu?

Revolut to popularna aplikacja finansowa, która zyskuje coraz większą popularność wśród użytkowników na całym świecie, w tym również w Polsce. W związku z tym pojawia się pytanie, czy komornik ma możliwość zajęcia środków znajdujących się na koncie Revolut. Warto zaznaczyć, że komornik nie może zająć rachunku, który nie należy bezpośrednio do dłużnika. Konto Revolut formalnie nie jest przypisane do dłużnika, co oznacza, że komornik nie ma wglądu do tego rachunku, chyba że dłużnik sam poinformuje o jego istnieniu.

Nie tylko Revolut oferuje rachunki, które nie podlegają zajęciu.

Paysera

Paysera to platforma finansowa oferująca różnorodne usługi dla firm, które chcą uniknąć interwencji komorniczej.

Jedną z głównych zalet Paysera jest to, że prowadzenie konta w tej instytucji może chronić przed zajęciem konta przez komornika, dzięki siedzibie firmy na Litwie i braku widoczności w polskim systemie Ognivo. To czyni Paysera atrakcyjną opcją dla osób zadłużonych oraz firm, które chcą zabezpieczyć swoje środki przed egzekucją komorniczą. Użytkownicy cenią sobie Payserę za dostępność obsługi klienta w języku polskim oraz za brak opłat za prowadzenie konta, co sprawia, że jest to korzystna alternatywa dla tradycyjnych banków

ZEN

Konto fintech firmy ZEN może stanowić pewną ochronę przed działaniami komornika, głównie ze względu na jego strukturę i międzynarodowy charakter działalności. Firma ZEN, zarejestrowana na Litwie, nie uczestniczy w polskim systemie OGNIVO, który umożliwia komornikom wgląd w dane o rachunkach bankowych dłużnika w Polsce. Dzięki temu, polski komornik nie ma bezpośredniego dostępu do informacji o kontach prowadzonych przez ZEN z polskim numerem IBAN, co teoretycznie chroni środki na tych kontach przed zajęciem w ramach standardowej procedury egzekucyjnej w Polsce

Wise

Konto Wise, działające jako internetowy bank z siedzibą w Wielkiej Brytanii, umożliwia otwieranie kont w wielu walutach, w tym w złotych polskich. Teoretycznie, jako konto zagraniczne, nie jest widoczne w polskim systemie OGNIVO, co oznacza, że polski komornik nie ma do niego bezpośredniego dostępu. Jednakże, ochrona ta dotyczy tylko konta, a nie automatycznie dochodów dłużnika, które mogą być zajęte u źródła, np. przez bezpośrednie potrącenia z wynagrodzenia przez pracodawcę.

Ile komornik musi zostawić na koncie?

Przepisy polskie określają, że komornik musi zostawić na koncie kwotę nie niższą niż minimalne wynagrodzenie za pracę, co ma zapewnić dłużnikom minimalne środki na utrzymanie. Ochrona ta jest fundamentalnym prawem każdego obywatela, mającym na celu zapewnienie podstawowej stabilności finansowej niezależnie od sytuacji zadłużeniowej.

Obecnie kwota wolna od zajęcia komorniczego na rachunku bankowym wynosi 3225 zł. Kwota ta odpowiada wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, a liczona jest od kwoty brutto tego wynagrodzenia. Każdorazowo – na początku nowego miesiąca – kwota wolna ulega odnowieniu. Każdą operację jako wykona dłużnik związana z zasileniem rachunku bankowego pomniejszy kwotę wolną od zajęcia.