Windykacja komornicza to temat, który budzi wiele obaw, zwłaszcza w kontekście nowoczesnych rozwiązań finansowych, takich jak konto w Revolut. Czy komornik może zająć konto Revolut? Jak wygląda procedura zajęcia środków na takim koncie?

Konto Revolut – co to?

Revolut to nowoczesna platforma finansowa oferująca szeroki zakres usług, takich jak konta osobiste, karty płatnicze, wymiana walut oraz inwestycje. Użytkownicy mogą otwierać konta w różnych walutach i korzystać z licznych funkcji, które są niedostępne w tradycyjnych bankach. Revolut zyskał popularność dzięki łatwości obsługi, atrakcyjnym kursom wymiany walut oraz szerokim możliwościom zarządzania finansami z poziomu aplikacji mobilnej. Dodatkowo, użytkownicy mogą korzystać z funkcji takich jak cashback, zabezpieczenie 3D Secure, czy możliwość realizacji płatności zbliżeniowych. Revolut to pełnoprawny bank, który oferuje podobne usługi, jak wiodące banki w Polsce.

Jaki status ma Revolut?

Revolut działa na podstawie europejskiej licencji bankowej i ma swoją siedzibę na Litwie. Choć jest to pełnoprawny bank, jego status różni się od tradycyjnych instytucji finansowych w Polsce. Revolut nie jest objęty polskim systemem Ognivo, bowiem nie oferuje swoim użytkownikom rachunków, których jest dysponentem. Obsługę rachunków w Revolut gwarantuje bank Aion. Bank udostępnia dla Revolut pewną pulę rachunków technicznych. Taki rachunek nie należy do osoby, która go użytkuje. Komornik sądowy nie ma więc możliwości jego zajęcia.

Konto Revolut a komornik – ma do niego wgląd?

Komornik nie może zająć rachunku, który nie należy do dłużnika. Komornik nie uzyska więc informacji o tym, że posiadasz rachunek w aplikacji Revolut, o ile oczywiście nie poinformujesz komornika o tym fakcie. Może się zdarzyć bowiem, że wyślesz do komornika jakąś kwotę z rachunku Revolut. Nadawcą takiego przelewu nie będziesz jednak Ty, a Revolut. Komornik sądowy być może wyśle zajęcie do oddziału Revolut w Polsce, ale żadna kwota pieniędzy nie zostanie od Ciebie wyegzekwowana.

Czy komornik może zająć konto Revolut?

Jurysdykcja komornika ogranicza się do terenu Polski. O ile dłużnik posiada wierzytelność do Revolut o wypłatę środków, tak komornik nie będzie mógł wysłać zajęcia na Litwę, gdzie Revolut posiada siedzibę. Wszelkie informacje na temat rzekomych zajęć egzekucyjnych w fintechach typu Revolut nie są zatem prawdą.

Czy Revolut jest w systemie Ognivo?

System OGNIVO, opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową w 2007 roku, umożliwia komornikom szybkie lokalizowanie kont bankowych dłużników. To narzędzie pozwala na zajęcie rachunku bankowego w ciągu zaledwie kilku godzin i obejmuje różne instytucje finansowe, w tym banki komercyjne, spółdzielcze oraz Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe. Wykaz banków dostępnych w systemie jest regularnie aktualizowany, co zapewnia jego skuteczność.

Revolut nie jest obecnie objęty systemem Ognivo, bo – jak już wspomnieliśmy – nie jest bankiem, który zawiera z klientami umowę o prowadzenie rachunku bankowego. W systemie Ognivo jest dostawca rachunków dla Revolut, bank Aion, niemniej objęte system są jedynie informacje o osobach, które są właścicielami kont bankowych prowadzonych przez bank Aion.

Revolut a Urząd Skarbowy – jak wygląda sytuacja?

Revolut współpracuje z polskimi organami podatkowymi, co oznacza, że informacje o kontach i transakcjach są udostępniane na żądanie odpowiedniego urzędu skarbowego.

Ukrywanie dochodów – na przykład w postaci odsetek z lokat – na koncie Revolut przed urzędami skarbowymi nie jest skuteczną strategią, ponieważ instytucje te mają prawo do uzyskiwania danych w ramach międzynarodowej współpracy podatkowej. Urząd Skarbowy, podobnie jak inne instytucje finansowe, ma prawo żądać od Revolut informacji o transakcjach i saldach na kontach użytkowników.

Należy jednak odróżnić tę sytuację od sytuacji, w której komornik sądowy egzekwuje roszczenie od dłużnika na podstawie prawomocnego tytułu wykonawczego. O ile urząd skarbowy ma pewne uprawnienia wobec użytkownika Revolut, tak komornik sądowy takich uprawnień nie posiada.

Zatajanie posiadania środków na koncie Revolut przed komornikiem – nierozsądne i niebezpieczne dla dłużnika

Konto Revolut nie może służyć dłużnikowi do ukrywania majątku. Zatajanie posiadania środków na koncie Revolut przed komornikiem może być uznane za oszustwo majątkowe, co jest przestępstwem zgodnie z art. 300 § 2 Kodeksu Karnego. Grozi za to kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Jeśli dłużnik posiada zobowiązania, które są egzekwowane przez komornika, należy współpracować z komornikiem i nie ukrywać na koncie Revolut na przykład środków, które pochodzą ze sprzedaży rzeczy ruchomych.

Revolut może jedynie umożliwić dłużnikowi normalne funkcjonowanie. Niekiedy dłużnicy zapominają – przed nadejściem kolejnego miesiąca – wyzerować stanu zajętego rachunku bankowego. Wiązać się to będzie z zajęciem w kolejnym miesiącu kwoty powyżej kwoty wolnej od zajęcia. Zgromadzenie tych środków na koncie Revolut pozwoli na uniknięcie tego typu sytuacji.

Revolut bank a komornik

Spójrzmy na przykład opisany poniżej:

Dłużnik posiada zajęcie komornicze w kwocie 50 000 zł. Na jego rachunek bankowy wpływa co miesiąc kwota 8 000 zł. Kwota wolna od zajęcia to 3261,53 zł a maksymalna kwota zajęcia to 50% wynagrodzenia. Zatem komornik pobierze od dłużnika kwotę 4 000 zł, a dłużnikowi zostanie kwota w wysokości 4 000 zł. Jest to kwota, która nie może podlegać egzekucji i dłużnik może nią swobodnie rozporządzać. Może zatem zgromadzić te środki na rachunku Revolut i dokonywać za tę kwotę na przykład płatności w sklepie. Gdyby dłużnik pozostawił kwotę 4 000 zł na zajętym rachunku, to w następnym miesiącu potrąciłby automatycznie kwotę powyżej kwoty wolnej od zajęcia (czyli 775 zł stanowiącą różnicę pomiędzy 4 000 zł a kwotą wolną od zajęcia na rachunku bankowym w wysokości 3225 zł). Co więcej, po wpływie wynagrodzenia dłużnika na rachunek bankowy, bank najprawdopodobniej dokonałby automatycznego potrącenia również i tej kwoty! System bankowy nie widzi oczywiście, co wpływa na rachunek bankowy dłużnika. Odkręcanie sytuacji mogłoby potrwać bardzo długo. Wynagrodzenie wolne od zajęcia, mimo, że wpływa na rachunek bankowy, nie traci swojego przymiotu i nie może być zajęte. Przypomnienie o tym bankowi i komornikowi wymaga jednak odpowiedniej inicjatywy w postaci wysłania do banku i komornika odpowiedniego pisma. To wiążę się z czasem, a przez ten czas przecież dłużnik mógłby być pozbawiony środków do życia.

Co więc mógłby zrobić zrobić dłużnik w takiej sytuacji? Wystarczy, że poda pracodawcy rachunek w Revolut do wypłaty wynagrodzenia. Wierzyciel będzie zaspokajany poprzez potrącenie z wynagrodzenia, a dłużnik będzie mógł swobodnie korzystać z banku, jak osoba, która nie ma zajęcia.

Czy Revolut chroni przed egzekucją komorniczą?

Czy komornik może zająć Revolut? Komornik takiego konta nie zajmie. Revolut ochroni zatem dłużnika przed egzekucją komorniczą, ale jedynie poprzez umożliwienie dłużnikowi normalnego funkcjonowania przez okres prowadzenia egzekucji komornicznej. Revolut ułatwi opłacanie rachunków za media, czy też płatności w sklepie. Nie będzie potrzeby noszenia ze sobą większej ilości gotówki.

Założenie rachunku w Revolut nie uchroni jednak dłużnika przed obowiązkiem spłaty zobowiązania objętego egzekucją komorniczą.

Gdy komornik zablokuje Twoje konto bankowe, masz kilka możliwości, aby odzyskać dostęp do środków. Najprostszym rozwiązaniem jest uregulowanie długu, który spowodował zajęcie. Jeśli brakuje Ci finansów na natychmiastową spłatę, możesz podjąć próbę negocjacji z wierzycielem w celu ustalenia harmonogramu spłat i osiągnięcia ugody, co może zahamować dalsze działania egzekucyjne (firmy takie jak Kruk mogą być otwarte na takie rozwiązanie).

Inną metodą jest zakwestionowanie nakazu zapłaty, zwłaszcza jeśli nie zostałeś prawidłowo powiadomiony o jego wydaniu z powodu błędnego adresu. Dowiedziałeś się o sprawie dopiero przez zajęcie konta przez komornika, ale zanim podejmiesz jakiekolwiek działania, sprawdź dokładną przyczynę interwencji komornika. Wkrótce otrzymasz oficjalne zawiadomienie o egzekucji, ale tymczasem możesz skontaktować się z nami. Zweryfikujemy legalność egzekucji i jeśli okaże się, że była nieuzasadniona, pomożemy Ci uwolnić konto od blokady oraz odzyskać zajęte środki.