Wielu z nas ma zobowiązania finansowe…

…co w dzisiejszych czasach jest uważane za coś powszechnego i często postrzegane jako korzystne – daje nam to większe pole manewru i pomaga w realizacji marzeń, takich jak budowa domu na kredyt. Jednak kłopoty pojawiają się, gdy z różnych, często nieprzewidzianych przyczyn, tracimy panowanie nad naszymi finansami. Aby uniknąć pułapki rosnącego długu i nie odczuwać negatywnych konsekwencji finansowej niemocy, konieczne jest działanie – decyzyjnie i przemyślanie, najlepiej z wsparciem ekspertów. Kluczem jest przełamanie własnych obaw, wstydu i innych przeszkód. Każdy dłużnik w końcu stanie pod ścianą, nie wiedząc, co zrobić ze swoim życiem. Jednakże wszyscy dłużnicy mają szansę naprawy swojego życia.

Dłużnicy umierają – długi trwają wiecznie

Raz podjęta decyzja o zaciągnięciu długu jest trwała i wiąże nas odpowiedzialnością. W końcu każda umowa opiera się na dobrej woli i zaufaniu obu stron. Nawet jeśli okoliczności – często nieprzewidziane i niezależne od nas – ulegną zmianie, nie oznacza to, że wcześniej podjęte zobowiązania nagle przestają być ważne i znikają.

Czym jest zadłużenie?

Sytuacja, w której osoba zadłużona nie jest w stanie regulować swoich płatności w ustalonych terminach, wynika zazwyczaj z połączenia kilku okoliczności. Często jest to efekt zaciągnięcia wielu zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, chwilówki, karty kredytowe czy zakupy ratalne, które są nieproporcjonalne do uzyskiwanych przychodów. Problemy z płatnościami mogą być również wynikiem trudności finansowych spowodowanych utratą źródła dochodu, na przykład z powodu utraty pracy, długotrwałej choroby czy innych nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak uzależnienie. Gdy po odjęciu bieżących wydatków nie pozostaje wystarczająco środków na spłatę zobowiązań, dłużnik wpada w tzw. spiralę zadłużenia.

Kim jest dłużnik?

Nie istnieje jeden, uniwersalny profil osoby zadłużonej. Każdy przypadek jest inny i wymaga indywidualnego podejścia, które uwzględnia różnice w charakterze, przyczynach zadłużenia, a także aktualnych warunkach życiowych dłużnika, takich jak wiek, stan zdrowia czy sytuacja zawodowa. Kluczowe jest edukowanie społeczeństwa na temat problemu zadłużenia, co pomoże w przełamywaniu negatywnych stereotypów dotyczących osób zadłużonych, które są obecne w świadomości zarówno decydentów, osób pomagających, jak i samych dłużników. Te stereotypy stanowią główną przeszkodę w poszukiwaniu skutecznych metod wsparcia dla osób w długach.

Aby znaleźć efektywne rozwiązania problemu zadłużenia, trzeba spojrzeć na niego w szerszym kontekście, uwzględniając jego powiązania z innymi problemami społecznymi, takimi jak uzależnienia, przemoc czy bezrobocie. Związek między bezrobociem a zadłużeniem jest tak silny i oczywisty, że prowadzi do prostego wniosku: redukując bezrobocie, automatycznie zmniejszamy ryzyko zadłużenia. Znalezienie pracy przez dłużnika nie zamknie jednak problemu narastających długów. Potrzebny jest plan spłaty zobowiązań – oparty o zróżnicowane metody redukcji długów.

Zrozumienie mechanizmu zadłużenia

Zadłużenie nie jest jedynie wynikiem braku środków finansowych. Często za tym problemem kryją się głębsze przyczyny, takie jak brak edukacji finansowej, niewłaściwe nawyki konsumenckie czy presja społeczna. Wielu ludzi nie rozumie mechanizmów finansowych, które prowadzą do zadłużenia, a także nie zdaje sobie sprawy z konsekwencji, jakie niesie za sobą niespłacanie zobowiązań. Dlatego tak ważna jest edukacja w tym zakresie, która pomoże ludziom lepiej zarządzać swoimi finansami i unikać pułapek zadłużenia.

Jak unikać zadłużenia?

Pierwszym krokiem w unikaniu zadłużenia jest zrozumienie własnych potrzeb i możliwości finansowych. Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu czy pożyczki, powinniśmy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, zastanowić się, czy jesteśmy w stanie spłacić zobowiązanie w ustalonym terminie, a także czy rzeczywiście potrzebujemy dodatkowych środków. Ważne jest również, aby nie ulegać presji marketingowej i nie podejmować pochopnych decyzji pod wpływem emocji. Zawsze warto skonsultować się z ekspertem finansowym, który pomoże nam ocenić, czy dana oferta jest dla nas korzystna.

Plan Spłaty stoi po stronie dłużników

Podczas udzielania wsparcia dłużnikom stajemy po stronie dłużnika w sporze dłużnik-wierzyciel. Dążymy jednak do zrozumienia punktu widzenia obu stron i na tej podstawie poszukujemy wspólnego gruntu, który pozwoli na znalezienie rozwiązania satysfakcjonującego obie strony. W trudnych sytuacjach nasza naturalna reakcja to  ucieczka – jednak w kontekście zadłużenia, ta strategia zazwyczaj tylko pogłębia problem. Choć powszechnie wiadomo, że pieniądze nie przynoszą szczęścia, to niestety wielu dłużników doświadczyło, jak brak środków i wynikłe z tego konsekwencje prowadziły ich na skraj przepaści. Tylko najbliżsi wiedzą, jakie ciężary niesie za sobą niewypłacalność bliskiej osoby. W naszych działaniach dążymy do znalezienia najlepszych metod radzenia sobie i udzielania wsparcia w sytuacjach kryzysowych, które zaczynają się od trudności finansowych, a często prowadzą do utraty tego, co w życiu najcenniejsze – zdrowia i rodziny.

Realna pomoc dla dłużników

Dynamiczne zmiany w otoczeniu społeczno-gospodarczym skłoniły nas do rozpoczęcia działalności, która pomoże zadłużonym konsumentom i przyniesie im ulgę w codziennym funkcjonowaniu. Problem zadłużenia to bardzo rozległy od zwiększonej dostępności pożyczek i kredytów, przez możliwości inwestycyjne w różnorodne narzędzia finansowe, aż po irracjonalne zachowania konsumenckie. Do tego dochodzą kwestie oszustw i wyłudzeń, zwłaszcza wobec seniorów, którzy są narażeni na podpisywanie niekorzystnych umów dotyczących usług telekomunikacyjnych, internetowych czy energetycznych. Naszą misją jest pomoc wszystkim – niezależnie od tego, jak powstało zadłużenie. Nie oceniamy dłużnika. Każdy dłużnik jest dla nas tak samo ważny. Niesiemy mu realną pomoc, opartą o lata doświadczenia w oddłużaniu osób fizycznych oraz firm.  Istotą naszej działalności jest propagowanie wiedzy z zakresu ekonomii, zwiększanie świadomości prawnej oraz promowanie odpowiedzialnego korzystania z oferowanych produktów kredytowych.

Wsparcie dla osób zadłużonych

Dla osób, które już wpadły w spiralę zadłużenia, ważne jest, aby nie izolować się i szukać wsparcia. Istnieje wiele organizacji i instytucji, które oferują pomoc dla osób zadłużonych, zarówno w zakresie doradztwa finansowego, jak i wsparcia psychologicznego. Wielu dłużników czuje się przytłoczonych i nie wie, jak wyjść z trudnej sytuacji. Dlatego tak ważne jest, aby otworzyć się na pomoc z zewnątrz i skorzystać z dostępnych narzędzi, które pomogą nam uporządkować nasze finanse i wrócić na właściwą drogę.