Wyjście z długów może być trudne, ale jest możliwe

Nie ma łatwego rozwiązania, aby wyjść z długów. Nie ma też jednej skutecznej metody, istnieją bowiem różne sposoby na wyjście z długów, a ich skuteczność zależy od wielu czynników, takich jak wysokość zadłużenia, źródło długu, dochody i koszty życia. Po przeczytaniu naszych wskazówek będziesz wiedział, jak wyjść z długów. Czy całkowite oddłużenie jest możliwe? Tak, ale wymaga to ciężkiej pracy i szeregu wyrzeczeń.

Stwórz domowy budżet

Zacznij od zrobienia szczegółowego planu wydatków, uwzględniając wszystkie Twoje koszty. W ten sposób będziesz miał lepszą kontrolę nad swoimi wydatkami i łatwiej będzie Ci zidentyfikować, gdzie możesz zaoszczędzić kilka złotych. Choć może wydawać się, że zaoszczędzenie 10 zł   – kupując na przykład tańszy zamiennik produktu – nie przyniesie Ci większej ulgi, tak konsekwentne cięcie wydatków w wielu sferach życia już taką ulgę przyniesie. Zbierz informacje o swoich dochodach – przede wszystkim musisz zebrać informacje na temat swoich dochodów, takich jak pensja, zasiłki czy renta lub emerytura. Jeśli masz niepewną sytuację finansową, warto obliczyć średnią miesięczną wartość dochodów na podstawie ostatnich trzech miesięcy. Następnie musisz określić wszystkie swoje miesięczne wydatki, takie jak rachunki za mieszkanie, prąd, gaz, wodę, ubezpieczenie, czynsz, abonamenty, zakupy spożywcze, wydatki na rozrywkę itp. Warto zebrać dokumenty dotyczące płatności z poprzednich miesięcy, aby dokładnie określić swoje wydatki – a jeśli takich nie masz, to spróbuj w następnych miesiącach dokumentować wszystkie wydatki (w postaci np. zbierania paragonów ze sklepów).  Kolejnym krokiem jest przypisanie kategorii do swoich wydatków, na przykład: rachunki, jedzenie, transport, opłaty, kosmetyki. Dzięki temu będziesz mógł łatwiej analizować swoje wydatki i identyfikować obszary, w których można oszczędzać. Oblicz swoje miesięczne wydatki – zsumuj swoje miesięczne wydatki w każdej kategorii. Dzięki temu będziesz miał pełny obraz swoich wydatków. Porównaj swoje miesięczne dochody z wydatkami, aby zobaczyć, ile pieniędzy pozostaje Ci na oszczędności lub na cele specjalne. Jeśli wydatki przewyższają dochody, musisz zastanowić się nad sposobami oszczędzania lub zwiększenia swoich dochodów. Na podstawie analizy swojego budżetu możesz podjąć decyzje o tym, gdzie można oszczędzać pieniądze. Możesz na przykład zrezygnować z wyjść do restauracji, ograniczyć wydatki na ubrania czy zmienić dostawców usług (telefon na kartę jest lepszym rozwiązaniem, niż drogi abonament!). Ważne jest, aby kontrolować swoje wydatki na bieżąco, korzystając na przykład z aplikacji do śledzenia wydatków lub prowadząc regularną kontrolę stanu swojego konta bankowego.

Zminimalizuj koszty codziennego życia

Po sporządzeniu listy dochodów i wydatków przyszedł czas na analizę. Sprawdź, gdzie możesz zaoszczędzić. Możesz np. rezygnować z drogich produktów, korzystać z ofert promocyjnych lub zamienić markowe produkty na tańsze zamienniki. Gotowanie w domu jest tańsze niż jedzenie w restauracji lub zamawianie jedzenia na wynos. O ile zamówienie pizzy jest mniej pracochłonne, niż przygotowanie dania samodzielnie, tak jest zdecydowanie droższe (a pizza, którą przygotujesz samodzielnie na pewno będzie zdrowsza  Planując posiłki, możesz kupić tylko potrzebne produkty spożywcze, unikając marnowania jedzenia i oszczędzając pieniądze. Wybieraj tańsze alternatywy – zastanów się, gdzie możesz zaoszczędzić, kupując tańsze produkty zamiast droższych. Na przykład, zamiast wydawać pieniądze na markowe produkty spożywcze, możesz kupować tańsze, ale podobne produkty. Możesz też zastanowić się nad zakupem używanych produktów zamiast nowych. Sprawdź gazetki promocyjne, przeglądaj strony internetowe z rabatami i kodami zniżkowymi oraz szukaj okazji w sklepach i na targach. To dobry sposób na oszczędzanie pieniędzy na zakupach.  Poruszanie się na rowerze lub korzystanie z transportu publicznego może być tańsze niż używanie samochodu. Możesz też zastanowić się nad car-sharingiem lub korzystaniem z aplikacji do dzielenia przejazdów, takich jak BlaBlaCar. Próbuj zaoszczędzić na rachunkach za energię elektryczną, wodę i gaz poprzez zmniejszenie zużycia energii. Możesz to zrobić, wyłączając urządzenia elektryczne, gdy ich nie używasz, zastępując żarówki energooszczędne lub izolując swój dom, aby zachować ciepło. Wyjścia do kina, teatru czy restauracji mogą kosztować wiele pieniędzy. Zastanów się nad tańszymi alternatywami, takimi jak pikniki w parku, spacery czy wyjścia do darmowych muzeów i galerii sztuki. Przed zakupem porównaj ceny w różnych sklepach i na różnych stronach internetowych. Często można znaleźć produkty w niższych cenach niż te, które znajdują się w Twoim ulubionym sklepie. Posiadając telefon możesz korzystać z aplikacji, w których porównasz ceny z gazetek wiodących dyskontów spożywczych. Minimalizacja kosztów życia może wymagać trochę wysiłku, ale pozwoli na oszczędzanie pieniędzy i kontrolowanie swoich wydatków. Najważniejsze jest, aby podejść do tematu z otwartym umysłem!

Realizuj swój plan spłaty

Stwórz plan spłaty swoich długów.   Jeśli chcesz samodzielnie uporać się z tematem ułożenia planu spłaty zobowiązań, to na początku zrób listę wszystkich swoich długów i wyciągów z konta bankowego, aby zobaczyć, ile jesteś winny, jakie są stawki procentowe, terminy spłaty i minimalne płatności. Określ, które długi musisz spłacić jako pierwsze. Warto zacząć od długów z najwyższymi stawkami procentowymi oraz kosztami.  kreśl, jaką kwotę będziesz w stanie przeznaczyć na spłatę swoich długów każdego miesiąca. Postaraj się przekroczyć minimalne płatności, aby zminimalizować koszty odsetek. Stwórz harmonogram spłat, określając, ile będziesz płacić każdemu wierzycielowi i w jakim terminie. Upewnij się, że spłacasz długi zgodnie z planem i unikasz spóźnień, co może prowadzić do dodatkowych kosztów. Śledź swoje postępy w spłacie długów i dostosuj plan, jeśli jest to konieczne. Regularnie aktualizuj swój budżet i przeglądaj swoje wydatki, aby upewnić się, że nadal jesteś na dobrej drodze do spłacenia swoich długów.

Oczywiście, powyższe porady są jedynie wskazaniami, jak mógłby wyglądać przykładowy plan spłaty. Niemniej każda sytuacja jest inna. Być może w Twoim przypadku bardziej zasadne będzie podjęcie walki w sądzie. Być może część Twoich długów nie jest zasadna. Układając plan spłaty trzeba podejść do tego w sposób kompleksowy.  Stworzenie planu spłaty zobowiązań może wymagać trochę czasu i wysiłku, ale pozwoli Ci na kontrolowanie swoich finansów i stopniowe wyjście z długów. Jeśli jednak nie jesteś pewien, jak stworzyć taki plan lub potrzebujesz pomocy w zarządzaniu swoimi finansami, warto skonsultować się z nami – jedną z usług,  które oferujemy naszym klientom, to właśnie ułożenie planu spłaty zobowiązań.

Zwiększ swoje dochody

Jeśli masz możliwość, poszukaj sposobów na zwiększenie swojego dochodu. Możesz rozważyć znalezienie dodatkowej pracy, zwiększenie godzin pracy lub sprzedaż rzeczy, których już nie potrzebujesz. Zwiększenie swoich dochodów może wymagać czasu i wysiłku, ale istnieją różne sposoby na to, aby to zrobić. Oto kilka pomysłów, które mogą Ci pomóc zwiększyć swoje dochody:

• Zdobądź nowe kwalifikacje. Zdobycie nowych kwalifikacji, takich jak kursy, certyfikaty lub stopnie akademickie, może pomóc Ci zwiększyć swoje kwalifikacje i wartość na rynku pracy, co może prowadzić do wyższych wynagrodzeń. Szukaj szkoleń i kursów związanych z Twoją dziedziną lub interesującymi Cię obszarami. Możesz znaleźć takie kursy online, w instytucjach edukacyjnych lub u specjalistycznych firm szkoleniowych. Wiele firm oferuje swoim pracownikom programy rozwoju, w ramach których mogą zdobyć nowe kwalifikacje i umiejętności. Skorzystaj z takich programów, jeśli masz taką możliwość. Czytaj książki i artykuły związane z Twoją dziedziną lub obszarem, który chcesz się nauczyć. Możesz znaleźć wiele wartościowych informacji, które pomogą Ci w zdobyciu nowych kwalifikacji. Nie bój się praktykować i eksperymentować w swojej dziedzinie. W ten sposób możesz zdobyć nowe doświadczenia i umiejętności, które pomogą Ci w rozwoju zawodowym. Szukaj w sieci. W internecie można znaleźć wiele darmowych zasobów edukacyjnych, takich jak kursy online, filmy instruktażowe czy podcasty. Skorzystaj z takich zasobów, aby poszerzać swoją wiedzę i zdobywać nowe umiejętności.
• Znajdź dodatkową pracę. Znalezienie dodatkowej pracy lub zajęcia po godzinach może pomóc Ci zwiększyć swoje dochody. Możesz rozważyć pracę w sklepie, kawiarni, jako wolny strzelec, albo rozpocząć własny biznes. Na stronach internetowych takich jak LinkedIn, Indeed, Pracuj.pl czy OLX znajdziesz wiele ofert pracy, także na pół etatu lub zlecenia. Zapytaj także w swojej obecnej pracy – może istnieje możliwość pracy na dodatkowe zmiany lub na etacie lub na zastępstwie. W okresach świątecznych lub wakacyjnych wiele firm poszukuje pracowników sezonowych, np. do obsługi sklepów czy restauracji – tu też pojawia się opcja na dodatkowe zajęcie.  Wiele firm oferuje pracę tymczasową, np. jako zastępstwo w określonym czasie lub w trakcie realizacji projektów. Grunt, aby próbować na każdy możliwy sposób. Wielu naszych klientów przegląda jedną stronę internetową – i to zaledwie raz w tygodniu. My wychodzimy z założenia, że pracy należy szukać codziennie. Dobrym pomysłem będzie ustawienie powiadomień, które przychodzą na adres e-mail a w których znajdziesz oferty pracy z dziedzin, które Cie interesują.  Warto pamiętać, że podjęcie pracy na dodatkowym etacie może wiązać się z większym obciążeniem i zmniejszeniem czasu dla siebie, dlatego ważne jest, aby znaleźć taką pracę, która będzie kompatybilna z Twoim obecnym trybem życia i nie będzie kolidować z innymi ważnymi dla Ciebie obowiązkami.
• Rozważ podwyżkę lub zmianę pracy. Jeśli jesteś zatrudniony, możesz poprosić o podwyżkę lub szukać lepiej płatnej pracy. Znajdź firmy lub branże, w których zarobki są wyższe i które interesują Cię bardziej. Żyjemy w takich czasach, że znalezienie dobrze płatnej pracy nie jest już problemem.  Jeśli nie chcesz zmienić pracy, to czas pomyśleć o podwyżce. Przygotuj się na pytania i wątpliwości, jakie może mieć Twój przełożony, pamiętaj również, aby wybrać właściwy moment na rozmowę o podwyżce. Zastanów się, ile podwyżki chcesz, zanim rozpoczniesz rozmowę  – sprawdź, jakie są wynagrodzenia na podobnym jak Twoje stanowisku w innych firmach. Bądź gotów na negocjacje, jeśli Twój przełożony zaoferuje Ci niższą kwotę. Zanim rozpoczniesz rozmowę z szefem, przygotuj argumenty, które uzasadniają Twoje żądania – warto, abyś zrobił listę, w której zapiszesz, jakie korzyści przynoszą Twoje osiągnięcia firmie i jakie zmiany wprowadziłeś w Twojej firmie na lepsze. Podczas rozmowy o podwyżce zachowaj grzeczność i profesjonalizm – c0 jest chyba oczywiste.  Musisz zrobić dobre wrażenie! Unikaj negatywnych komentarzy i krytykowania firmy. Nie wiesz, jak zapytać o podwyżkę? To nic trudnego:

„Chciałbym porozmawiać o mojej sytuacji finansowej i przemyśleć możliwość podwyżki mojego wynagrodzenia. Pracowałem ciężko i osiągnąłem pewne wyniki w firmie, które wpłynęły na zwiększenie zysków. Myślę, że zasługuję na większe wynagrodzenie z tego powodu. Czy możemy porozmawiać o możliwości podwyżki mojego wynagrodzenia?”

• Otwórz własny biznes. Otworzenie własnej firmy może pomóc Ci zwiększyć swoje dochody. Otwarcie własnego biznesu to duże wyzwanie, ale może przynieść wiele satysfakcji i korzyści finansowych. Pamiętaj, że własna firma wiąże się z ryzykiem i wymaga dużo pracy i zaangażowania. Warto więc dokładnie przemyśleć wszystkie aspekty, zanim podejmiesz decyzję o założeniu firmy.Na podstawie przepisów o działalności nierejestrowanej możesz sprawdzić, czy Twój pomysł na biznes wypali.  Działalność nierejestrowana to działalność gospodarcza, którą można prowadzić na zasadach określonych w art. 5-7  ustawy Prawo przedsiębiorców – bez konieczności rejestracji w ewidencji działalności gospodarczej. W przypadku działalności nierejestrowanej, przedsiębiorca nie jest zobowiązany do prowadzenia pełnej księgowości, wystawiania faktur, czy opłacania składek ZUS.  Ważne jest, abyś pamiętał,  prowadząc działalność nierejestrowaną, że Twoim obowiązkiem jest zachowanie pełnej transparentności w prowadzeniu swojego biznesu oraz przestrzeganie przepisów prawa, w tym np. przepisów dotyczących ochrony danych osobowych czy też przepisów dotyczących zwrotów i reklamacji.

Regularnie oszczędzaj – stwórz poduszkę finansową

Warto regularnie oszczędzać i inwestować swoje pieniądze, ponieważ może to pomóc Ci zwiększyć swoje dochody w dłuższej perspektywie.  Przed rozpoczęciem oszczędzania ważne jest, aby określić, jakie cele chcemy osiągnąć. Czy chcemy zaoszczędzić na wakacje, na nowy samochód, czy na emeryturę? To pozwoli nam lepiej określić, ile pieniędzy potrzebujemy i ile czasu potrzebujemy na osiągnięcie naszego celu. dzisiejszych czasach wiele aplikacji i narzędzi pomaga nam w oszczędzaniu. Możesz korzystać z aplikacji do budżetowania, która pomaga śledzić Twoje wydatki i oszczędności, lub z aplikacji, która automatycznie zaokrągla Twoje zakupy do najbliższej kwoty i przekazuje różnicę na Twoje konto oszczędnościowe. Opcję regularnego oszczędzania ma większość polskich banków, czy też Revolut. Stałe, automatyczne przelewy przeznaczaj na budowę poduszki finansaowej, która pomoże Ci w momencie powstania niespodziewanych wydatków (na przykład naprawa lodówki).  Pamiętaj, że to ma być kwota na nagłe wypadki, a nie dodatkowe fundusze na codzienne wydatki. Regularnie przeglądaj swoją poduszkę finansową i zwiększaj ją, jeśli jest to konieczne. Jeśli utracisz źródło dochodu lub pojawią się nieprzewidziane wydatki, skorzystaj z funduszy zgromadzonych na poduszce finansowej, aby uniknąć zaciągania nowych zobowiązań. Byłoby idealnie, gdyby Twoja poduszka finansowa stanowiła równowartość Twoich trzymiesięcznych zarobków.

Negocjuj spłatę swoich długów

Przed negocjacją spłaty zobowiązania sprawdź, czy Twój dług istnieje i czy wierzyciel może dochodzić go dokładnie w takiej wysokości, jak w wezwaniu do zapłaty. Jeśli jakikolwiek składnik długu wzbudza Twoje wątpliwości – nie uznawaj długu i nie wnoś do wierzyciela o rozłożenie należności na raty! Najlepiej, abyś w takim przypadku skontaktował się z nami – wskażemy Ci możliwe drogi rozwiązania Twojego problemu z długiem.

Jeśli jednak Twój dług jest na przykład potwierdzony prawomocnym wyrokiem sądu, kosztu długu są relatywnie niskie, a szanse na powodzenie w sądzie nikłe – skontaktuj się ze swoim wierzycielem i zobacz, czy istnieje możliwość negocjacji warunków spłaty Twojego zadłużenia. Możesz np. poprosić o zmniejszenie oprocentowania, przedłużenie okresu spłaty lub zawarcie umowy o spłacie w ratach. Negocjacje z wierzycielami mogą być trudne i wymagające, ale warto spróbować, aby osiągnąć jak najlepsze warunki spłaty zadłużenia. Zanim zaczniesz negocjacje, dokładnie przejrzyj swoje finanse i określ, ile możesz zaoferować wierzycielowi jako spłatę zadłużenia. Przygotuj również listę pytań i argumentów, które chcesz przedstawić podczas rozmowy. Najlepiej negocjować na piśmie, ale jeśli wybierzesz rozmowę telefoniczną – upewnij się, że rozmawiasz z osobą uprawnioną do podejmowania decyzji w tej sprawie i poproś o potwierdzenie warunków spłaty na piśmie.  Przedstaw wierzycielowi swoje propozycje spłaty zadłużenia, na przykład zaoferuj spłatę części zadłużenia lub proponuj rozłożenie spłaty na raty.  Negocjacje z wierzycielem mogą zająć trochę czasu, więc miej cierpliwość i szukaj najlepszego rozwiązania dla siebie i dla wierzyciela. Pamiętaj o umowie – po osiągnięciu porozumienia upewnij się, że ustalenia zostały spisane w formie umowy, którą podpiszą obie strony. Przestrzegaj warunków umowy i spłacaj swoje zadłużenie zgodnie z ustalonym planem.

Pamiętaj, że wyjście z długów wymaga czasu i samodyscypliny. Ważne jest, abyś był konsekwentny i nie zniechęcał  się w trudnych momentach.