Czy VIVIGO sprawdza BIK? Ważne informacje dla zadłużonych

Sprawdzanie BIK w VIVIGO – co widzi firma w Twojej historii?

Kiedy składasz wniosek o pożyczkę, VIVIGO (a dokładnie spółka Soonly Finance sp. z o.o., która jest pożyczkodawcą) sięga po raport z Biura Informacji Kredytowej, aby dokonać oceny Twojej zdolności kredytowej. To nie jest pobieżne spojrzenie, ale szczegółowa analiza Twojej finansowej przeszłości. W raporcie tym firma widzi wszystkie Twoje dotychczasowe i bieżące zobowiązania, takie jak kredyty bankowe, pożyczki w innych firmach, limity na kartach kredytowych czy zakupy na raty.

Kluczową informacją dla pożyczkodawcy jest jednak historia spłat tych zobowiązań. Sprawdzanie BIK w Vivigo pozwala firmie zobaczyć, czy regulowałeś raty terminowo, czy miałeś opóźnienia, a jeśli tak, to jak duże i jak częste. Wszystkie te dane składają się na Twoją ocenę punktową (scoring BIK), która jest dla VIVIGO syntetycznym wskaźnikiem ryzyka związanego z udzieleniem Ci finansowania.

Przeczytaj: Kredyt oddłużeniowy ze złym BIK

Jak negatywny wpis w BIK wpływa na decyzję VIVIGO

Negatywny wpis w BIK, czyli informacja o nieterminowej spłacie zobowiązania, jest poważnym sygnałem ostrzegawczym dla każdego pożyczkodawcy, w tym VIVIGO. Taki wpis obniża Twoją wiarygodność finansową i świadczy o potencjalnych problemach z płynnością w przyszłości.

W praktyce oznacza to, że Twoje szanse na otrzymanie pożyczki maleją. Choć VIVIGO, jak każda instytucja finansowa, podchodzi do oceny indywidualnie, to aktywne, poważne zaległości w spłacie innych zobowiązań są najczęstszą przyczyną odrzucenia wniosku. Firma musi bowiem działać w oparciu o przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, w szczególności art. 9a, który nakłada na instytucje pożyczkowe obowiązek rzetelnej oceny zdolności kredytowej i uzależnia od niej przyznanie finansowania. Ignorowanie negatywnej historii w BIK byłoby działaniem wbrew tej ustawie.

Pożyczka VIVIGO a długi w innych firmach

Wiele osób błędnie zakłada, że firma pożyczkowa z sektora pozabankowego nie będzie miała wglądu w kredyty zaciągnięte w bankach. To mit.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane z całego sektora finansowego – zarówno od banków, SKOK-ów, jak i od większości legalnie działających firm pożyczkowych, do których należy VIVIGO. Tak więc, jeśli stosowałeś oddłużanie chwilówek poprzez zaciąganie kolejnych zobowiązań na spłatę poprzednich – będzie to widoczne.

Dlatego składając wniosek, musisz mieć świadomość, że cały obraz Twojego zadłużenia będzie widoczny dla automatycznego systemu, który ocenia Twoją zdolność poprzez sprawdzenie BIK. Vivigo sprawdzi, czy masz kredyt hipoteczny, ale także czy posiadasz małą pożyczkę ratalną w innej firmie i debet na karcie kredytowej. Próba zatajenia tych informacji we wniosku jest bezcelowa i może jedynie świadczyć o braku wiarygodności potencjalnego klienta.

Czy VIVIGO udziela pożyczek osobom z problemami w BIK?

To pytanie nie ma prostej odpowiedzi „tak” lub „nie”. Z jednej strony, sama firma w swojej komunikacji zaznacza, że posiadanie innych kredytów nie jest przeszkodą, ale kluczowa jest weryfikacja, czy nie zalegasz z ich spłatą.

Oznacza to, że niewielkie, dawne potknięcie, które obniżyło Twój scoring, ale zostało już uregulowane, może nie przekreślić Twoich szans, jeśli obecnie posiadasz stabilne i udokumentowane dochody. Jednak w przypadku, gdy w BIK widnieją aktywne, przeterminowane długi, zwłaszcza takie z opóźnieniami powyżej 30 czy 60 dni, uzyskanie pożyczki w VIVIGO będzie niezwykle trudne, a najczęściej niemożliwe.

Firma, dbając o bezpieczeństwo i działając zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania, nie może pozwolić sobie na finansowanie osób, które w oczywisty sposób nie radzą sobie z bieżącą obsługą swojego zadłużenia.

Wpływ nowej pożyczki VIVIGO na ocenę w BIK

Decydując się na pożyczkę, musisz wiedzieć, że nie jest to transakcja anonimowa. Zgodnie ze wspomnianym już art. 9a Ustawy o kredycie konsumenckim (ust. 8), VIVIGO ma obowiązek niezwłocznie przekazać informację o udzieleniu Ci pożyczki do Biura Informacji Kredytowej. Oznacza to, że w Twojej historii kredytowej pojawi się nowe zobowiązanie, co wpłynie na ogólną ocenę Twojej zdolności kredytowej w przyszłości.

Przeczytaj: Kilka pożyczek – czy to duży problem?

Każda kolejna pożyczka, zwłaszcza krótkoterminowa, zwiększa Twoje miesięczne obciążenia i jest sygnałem dla innych instytucji finansowych. Terminowa spłata może w przyszłości nieco poprawić Twój scoring, ale jakiekolwiek opóźnienie w spłacie VIVIGO zostanie natychmiast odnotowane w BIK, pogarszając Twoją sytuację jeszcze bardziej.

Czy mając złą historię w BIK warto brać kolejną pożyczkę?

Odpowiedź na pytanie „czy VIVIGO sprawdza BIK?” jest więc jasna. Znacznie ważniejsze pytanie, które powinieneś sobie zadać, brzmi: czy zaciąganie kolejnego zobowiązania, mając już problemy finansowe, jest rozsądne?

Analizując ofertę VIVIGO, widzimy, że pierwsza pożyczka do 4000 zł może mieć RRSO 0%, co wydaje się kuszące. Jednak jest to oferta warunkowa, a spłata i tak jest Twoim obowiązkiem. Znacznie bardziej obrazowy jest przykład kolejnej pożyczki, gdzie dla kwoty 5400 zł na 30 dni, RRSO wynosi aż 308,09%. To astronomiczny koszt, który pokazuje, jak drogie jest takie finansowanie. Próba spłaty starych długów nową, wysoko oprocentowaną pożyczką, to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której niezwykle trudno się wydostać.

Zamiast szukać kolejnego, drogiego „plastrowania” problemu, warto rozważyć realne rozwiązanie. Zamiast pogłębiać swoje kłopoty, skonsultuj się ze specjalistami od oddłużania z Plan Spłaty, którzy pomogą Ci przeanalizować Twoje umowy, podjąć negocjacje z wierzycielami lub przygotować strategię obrony sądowej. To jedyna droga do trwałego odzyskania kontroli nad finansami.